Kam se vyplatí ukládat peníze?

Která stavební spořitelna nabízí nejvíce? Spočítali jsme a porovnali výnosy jednotlivých nabídek a je z čeho vybírat. Do 21. května běží zajímavá nabídka ČSOB Stavební Spořitelny (ČSOBS, Liška), která kromě slevy na vstupním poplatku přidá dalších 500 Kč navíc každému, kdo přivede dalšího klienta. A pro ty, kdo ve svém okolí nemají další zájemce o stavební spoření, je tady stále možnost uzavřít smlouvu u MONETY bez vstupního poplatku pro libovolnou cílovou částku. Další podrobnosti najdete níže, nebo v aktuálním srovnání stavebního spoření.

Jak vypadá aktuální srovnání?

V následující tabulce najdeme srovnání nabídek stavebních spořitelen, které jsou „pro všechny“, tedy bez speciálních tarifů pro děti nebo naopak pro dříve narozené. Rozhodujícím kritériem je zhodnocení vkladů při běžném spoření 1700 Kč měsíčně po dobu šesti let.

Nejlépe dnes vychází ČSOB Stavební spořitelna, ovšem za předpokladu, že dokážeme najít dalšího klienta. Tím si totiž vyděláme navíc 500 Kč a dosáhneme čisté úrokové sazby 3,553 %. Pokud bychom chtěli stejného zhodnocení dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen sazbou 4,180 % p. a.Úroky jsou daněny srážkovou daní 15 %, takže základní úroková sazba spořicího účtu by musela být o tuto daň vyšší.

Zájemci, kteří nemají obchodního ducha a nenajdou mezi svými známými dalšího zájemce o spoření mohou využít nabídky MONETA stavební spořitelny, která umožňuje uzavření smlouvy o stavebním spoření bez vstupního poplatku, a to pro všechny cílové částky.

ČSOB Stavební spořitelna

Zajímavá akce Lišky je založena na uzavírání smluv přes internet. Uzavřením smlouvy online vznikne „Doporučující smlouva“ a každý, kdo ji uzavře, obdrží e-mailem jedinečný odkaz. Tento odkaz může poslat svým známým, přičemž počet osob, kterým je možno odkaz odeslat, není nijak omezen. Když někdo na základě tohoto odkazu uzavře (opět online) smlouvu o stavebním spoření, vznikne „Doporučená smlouva“. A při splnění dalších podmínek získá Doporučující smlouva prémii 500 Kč. Graficky to vypadá následovně:

Pro upřesnění a pro jistotu: když získáme více nových klientů, dostaneme prémii „jen 500 Kč“. Rozesláním odkazu více známým tedy zvýšíme svou šanci na získání prémie, ale její objem tím nezvýšíme.

Současně nabízí ČSOBS slevu na poplatku za uzavření smlouvy až do výše 1500 Kč Pro majitele běžného účtu u ČSOB je sleva až 2500 Kč. . Kombinací těchto dvou výhod (prémie 500 Kč za nového klienta a sleva na poplatku za uzavření) lze docílit čisté úrokové sazby 3,553 % což je maximum toho, co je dnes na trhu stavebního spořen k dispozici. Pro získání všech slev a prémií je nutno splnit celou řadu podmínek, které sice nejsou nikterak tvrdé, ale je dobré o nich vědět. Více podrobností najdou zájemci ve speciálním článku.

Základní úroková sazba činí 0,6 % p. a., po dobu prvních šesti let je však možno získat bonusový úrok ve výši dalších 0,4 %. Poplatek za vedení účtu činí 360 Kč za každý (i načatý) kalendářní rok Pouze smlouvy uzavřené ve druhém pololetí mají poplatek za první (neúplný) rok poloviční. .

A poslední důležité upozornění: akce končí 21. května.

MONETA stavební spořitelna

Pro ty, kdo se necítí na získávání nových klientů pro ČSOBS je stále v platnosti velkorysá nabídka MONETY v podobě tarifů ProSpoření Premium a ProSpoření online. V obou případech je uzavření smlouvy zdarma, a to bez omezení cílovou částkou. Vklady jsou úročeny úrokovou sazbou je 1 % p. a. a poplatek za vedení účtu činí 27 Kč měsíčně. Výsledkem je čistá úroková sazba 3,518 % p. a. Kdybychom chtěli stejného zhodnocení dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen sazbou 4,139 %, protože úroky podléhají 15% srážkové dani.

ProSpoření Premium i stavební spoření uzavřené u MONETY online sice dává stejný výnos, přesto se nejedná o identické produkty. Rozdíly jsou sice malé, ale existují. ProSpoření Premium je pouze pro klienty, kteří dosáhli věkové hranice 24 let a zároveň nedovršili věkovou hranici 55 let. Pro tyto věkové kategorie nabízí MONETA alternativní spoření Kamarád (pro mladé do 24 let) a ProSpoření 55+ (pro zájemce od 55 let výše). I tyto nabídky nabízejí uzavření smlouvy zdarma, ovšem cílová částka musí být buď 200 nebo 500 tis. Kč (což je v naprosté většině případů dostačující). ProSpoření online je naproti tomu pro všechny zájemce, kteří dovršili 18 let věku.

Prémie 2000 Kč od Modré pyramidy

U Modré pyramidy stavební spořitelny běží od poloviny března akce „Prémie 2000 Kč“, což znamená slevu na poplatku za uzavření do výše 2000 Kč. Díky tomu lze smlouvy s cílovou částkou do 200 tis. Kč uzavřít bez poplatku. Pro obvyklé spoření 1700 Kč po dobu 6 let je to částka více než dostačující.

Z tabulky je vidět, že Prémie 2000 Kč zaostává za MONETOU o pouhé tři koruny, čistá úroková sazba je tedy jen nepatrně nižší: 3,517 % p. a. Výnos je tedy v podstatě stejný, podstatnější rozdíl je v podmínkách, které je nutno pro dosažení tohoto výnosu splnit.

Zatímco u MONETY je úroková sazba 1,0 % p. a. a tečka, u Modré pyramidy je to složitější:

• Základní úroková sazba je 0,5 % p. a.
• K základní úrokové sazbě lze získat bonus ve výši +0,5 % p. a. ovšem za předpokladu, že
• součet vkladů klienta v každém ukončeném kalendářním roce činí minimálně 0,5 % z cílové částky za každý ukončený měsíc daného roku, a
• klient spoří alespoň 6 let, a dále
• úrokový bonus se vztahuje pouze na zůstatek do výše 300 000 Kč a pouze na časové období prvních šesti let.

Nejedná se tedy o nic nesplnitelného a běžný klient těmto požadavkům bez problémů vyhoví. U MONETY však můžeme mít totéž, ale bez podmínek.

Buřinka bez akčních nabídek

Stavební spořitelna České spořitelna, čili Buřinka, nemá v současné době žádnou slevovou akci, takže za uzavření smlouvy zaplatíme jedno procento z cílové částky. Základní úroková sazba je 1,0 % p. a. a roční poplatek za vedení účtu 325 Kč, nicméně díky vstupnímu poplatku zaostává výnos za nejlepší nabídkou o 1609 Kč, tedy téměř o výši jednoho měsíčního vkladu.

Nabídka Buřinky je nicméně jednoduchá a neobsahuje žádné složité podmínky, které je třeba splnit pro získání slíbeného výnosu. Smlouvu o stavebním spoření je možno sjednat online.

Raiffeisen stavební spořitelna

Nabídka Raiffeisen stavební spořitelny je velmi podobná Buřince. I zde je základní úroková sazba 1,0 % p. a., poplatek za vedení účtu je od 1. dubna 85 Kč za čtvrtletí, což znamená 340 Kč ročně. Díky tomu vychází nabídka RSTS o něco hůře než stavební spoření u Buřinky.

Autor: Petr Kielar