Co ukazuje červencová bankovní statistika České národní banky

Úrokové sazby hypoték stavebních spořitelen i ostatních bank mírně klesly na úroveň 5,9 %, nezajištěné úvěry zůstávají nad sedmi procenty. Sazby úvěrů ze stavebního spoření se i nadále drží pod úrovní čtyř procent, přesto je jich poskytováno stále méně. Morálka dlužníků se pomalu začíná zhoršovat, i přesto zůstávají podíly nesplácených úvěrů velmi nízké. Pokračuje odliv vkladů ze stavebních spořitelen. To vše ukazuje červencová bankovní statistika ČNB.

Přehledné údaje o úvěrech na bydlení

Hypotéky zlevnily na 5,9 %

Po několika měsících drobných změn můžeme říci, že se úrokové sazby hypoték prokazatelně snížily. V červenci byla průměrná úroková sazba zajištěných úvěrů stavebních spořitelen 5,91 %, u ostatních bank 5,90 %. Všeobecně se očekává spíše snižování úrokových sazeb takže se zdá, že sazby opustily úroveň šesti procent a přešly na hladinu o deset bazických bodů nižší. Měsíční změny úrokových sazeb mají letos kvartální charakter. V prvním čtvrtletí klesaly, ve druhém rostly a v prvních dvou měsících třetího čtvrtletí opět klesají. Důležitý je však výsledek, a tím je pokles na úroveň 5,9%.

V červenci objem nových hypoték klesl

Objem nových hypoték poskytnutých v červenci oproti předchozímu měsíci klesl jak u stavebních spořitelen tak i u ostatních bank. Ve srovnání s předchozím rokem to u stavebních spořitelen znamená meziroční pokles o 55 %, zatímco u ostatních bank naopak mírný růst o 1 %. To je důsledek strukturální změny obchodů stavebních spořitelen, které dnes poskytují především nezajištěné úvěry.

Nedařilo se ani úvěrům bez zajištění

V poslední době převažují u stavebních spořitelen úvěry bez zajištění zástavním právem. Ve srovnání se zajištěnými úvěry je objem nových nezajištěných úvěrů až překvapivě stabilní. O to nepříjemnější je červencový pokles na 1,53 mld. Kč, když v červnu byla hodnota 1,97 mld. Kč. U nezajištěných úvěrů zveřejňuje ČNB také informaci o rozdělení úvěrů na úvěry ze stavebního spoření a překlenovací úvěry. To je velmi důležité, protože právě úvěry ze stavebního spoření byly hlavním důvodem pro vznik stavebních spořitelen. Úrokové sazby úvěrů ze stavebního spoření by měly být dlouhodobě nižší než sazby jiných úvěrů na bydlení a to dnes platí beze zbytku. V červenci se úvěry ze stavebního spoření prodávaly s průměrnou sazbou 3,84 %. I přesto že jsou tyto úvěry o celé dva procentní body levnější než jiné úvěry na bydlení, jejich prodej klesá. Zájem o levné úvěry ze stavebního spoření začal strmě stoupat s rostoucími úrokovými sazbami hypoték v roce 2022. Maxima dosál v dubnu letošního roku, kdy byly poskytnuty úvěry ze stavebního spoření v objemu 358 mil. Kč. Od května však objem nových úvěrů ze stavebního spoření klesá a to i navzdory jejich nízkým úrokovým sazbám. V červenci poskytly stavební spořitelny úvěry ze stavebního spoření v objemu pouhých 203 mil. Kč.

Přicházejí problémy se splácením úvěrů?

Již dlouhou dobu přichází celá řada signálů o zhoršující se ekonomické situaci některých domácností. Navzdory tomu zůstává morálka dlužníků na velmi vysoké úrovni. V posledních měsících však pozorujeme postupné zvyšování objemu nevýkonných úvěrů, a to jak v absolutních tak i v relativních číslech.

Nejvyšší podíl nevýkonných úvěrů je v segmentu spotřebních úvěrů a to 4,01 %. Naopak nejméně je jich u hypoték na bydlení (0,60 %).

Vklady na účtech stavebního spoření klesají

Objem vkladů na účtech stavebního spoření v průběhu července klesl o 2,3 mld. Kč na 316,07 mld. Kč. Pokračuje tedy trend započatý v loňském roce. Potěšující zpráva je, že odliv peněz ze stavebních spořitelen začíná zpomalovat. Snížení objemu vkladů v červenci bylo nejnižší od loňského listopadu (pokud ovšem nepočítáme výsledky z prosince kdy se vklady navyšují o úroky a dubna, kdy je připisována státní podpora). Důvodem klesajícího objemu vkladů jsou vysoké úrokové sazby na trhu, které motivují střadatele k ukončení smluv po uplynutí šestileté vázací lhůty. Na těchto smlouvách jsou obvykle nízké úrokové sazby, takže se vyplatí starou smlouvu ukončit a buď uzavřít novou smlouvu o stavebním spoření, nebo stavební spoření opustit zcela.

Autor: Petr Kielar