Hypoúvěr od Buřinky se loučí

S účinností od 1. října 2024 přestává Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) poskytovat Hypoúvěr od Buřinky. Oznámila to stavební spořitelna na svých webových stránkách. Pro stávající klienty se nic nemění, spořitelna pouze nebude poskytovat nové úvěry tohoto typu.

Hypoúvěr od Buřinky je překlenovací úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Byl tedy používán pro úvěry větších objemů, kdy se vyplatilo zřízení zástavního práva. V minulosti tvořily zajištěné překlenovací úvěry většinu objemu úvěrů stavebních spořitelen. To se ale v průběhu roku 2022 změnilo a dnes převažují úvěry nezajištěné.

Jednotlivé stavební spořitelny nezveřejňují údaje o tom, jaký je poměr mezi objemy zajištěných a nezajištěných úvěrů. Z dostupných dat i oficiálních vyjádření Stavební spořitelny České spořitelny však bylo zřejmé, že se již delší dobu koncentruje na úvěry nezajištěné. Buřince se tak podařilo předběhnout trend trhu a zmírnit „pocovidový“ útlum zájmu o hypotéky. Díky tomu je dnes Buřinka stavební spořitelnou s největším tržním podílem nových úvěrů.

Stažení Hypoúvěru z nabídky je dalším krokem v integraci Buřinky do mateřské České spořitelny. Prakticky to znamená, že Buřinka nebude nadále poskytovat úvěry zajištěné nemovitostí a zaměří se na úvěry nezajištěné. Zájemci o hypotéky budou obslouženi Českou spořitelnou.

Budou řešení Buřinky následovat další banky?

Buřinka tímto způsobem vyřešila dilema, před kterým stojí všechny banky, které se staly stoprocentními vlastníky stavební spořitelny. Stavební spořitelny se postupně mění v klasické banky a jejich produkty se stále více podobají těm, které nabízí jejich akcionář. Tím vzniká otázka, jak vyřešit zdvojenou nabídku úvěrů. Jak stavební spořitelna, tak i mateřská banka totiž nabízejí hypoteční úvěry na bydlení, které jsou sice fundamentálně odlišné, ale marketingově jsou zabaleny tak, že z pohledu klienta jsou obtížně rozeznatelné. Buřinka tento problém vyřešila radikálním řezem a přestala poskytovat Hypoúvěr, který byl alternativou ke klasické bankovní hypotéce.

Bude zajímavé sledovat, jakou odezvu bude mít tento krok u dalších bank vlastnících stavební spořitelnu. Nutno říci, že Buřinka byla již v minulosti stavební spořitelnou, která se nebála novinek a jejíž kroky byly inspirací ostatním. Pionýrství v koncentraci na nezajištěné úvěry již bylo zmíněno. Buřinka však také jako první přišla s konceptem překlenovacích úvěrů se zvýšenými úrokovými sazbami. Tuto konstrukci produktu postupně převzala většina stavebních spořitelen a dnes je to nejčastěji používaný typ překlenovacího úvěru. Tím ale výčet zajímavých inovací Buřinky nekončí. Za všechny ostatní zmiňme ještě kompenzaci snížené státní podpory, se kterou Buřinka přišla ještě před definitivním rozhodnutím o snížení státní podpory.

Nelze tedy vyloučit, že se po čase i další spořitelny vydají směrem k nezajištěným úvěrům. Jde o cestu dosud neprobádanou, která ale ve stávající situaci dává smysl.

Jaké úvěry stavební spořitelny poskytují?

Stavební spořitelny poskytují fyzickým osobám dva typy úvěrů:

• úvěry ze stavebního spoření a
• překlenovací úvěry

Úvěr ze stavebního spoření má pevnou a obvykle nízkou úrokovou sazbu, navíc na jeho poskytnutí vzniká nárok podle zákona. Nevýhodou je povinnost klienta před získáním úvěru určitou dobu spořit Délka takzvané čekací doby se liší, ze zákona však nesmí být kratší než 2 roky. . Pro zájemce, kteří nemohou nebo nechtějí čekat na výhodný úvěr ze stavebního spoření je určen překlenovací úvěr. Ten slouží k překlenutí doby do získání úvěru ze stavebního spoření. Situace v České republice je taková, že převládají úvěry překlenovací.

Zajištění úvěru nemovitostí

Pro snížení úvěrového rizika používají banky zajištění zástavním právem k nemovitosti. Zajištění nemovitostí je velmi bezpečné, ale administrativně náročné. Proto je využíváno jen u větších úvěrů v objemu alespoň několika set tisíc korun. Na druhé straně však stavební spořitelny poskytují úvěry v objemu dvou až tří milionů i bez zajištění nemovitostí. Samotná Buřinka nabízí nezajištěný úvěr na financování družstevního bydlení v objemu až 3,5 milionu korun.

Protože jsou zajištěné úvěry bezpečnější než úvěry nezajištěné, jsou zpravidla úročeny nižší úrokovou sazbou.

Autor: Petr Kielar