Jak na výpověď smlouvy o stavebním spoření

Peníze ze stavebního spoření nelze z účtu vybírat po částech, smlouvu o stavebním spoření je nutno ukončit a celou naspořenou částku převést například na běžný účet. Základní informace najdeme v Encyklopedii stavebního spoření. Ale jak konkrétně postupovat a jaké možnosti nabízejí jednotlivé stavební spořitelny? Dotázal jsem se stavebních spořitelen na jejich postupy a lhůty a zde je shrnutí.

Smlouvu je možno vypovědět kdykoli
s tříměsíční výpovědní dobou

Nadpis říká v kostce vše. Přesto je potřeba vysvětlit detaily. Tedy především:

Smlouvu o stavebním spoření může klient kdykoli ukončit výpovědí. K tomu je ale nutno dodat, že když smlouvu ukončíme dříve, než po šesti letech spoření, tak

1. přijdeme o státní podporu (zálohy státní podpory které máme připsány na účtu vrátí stavební spořitelna státu), a
2. v některých případech zaplatíme poplatek za předčasné ukončení.

Ukončení smlouvy dříve, než po šesti letech spoření je tedy spíše nouzové řešení.

Výpovědní doba je tři měsíce a začíná běžet od prvního dne kalendářního měsíce, který následuje podání výpovědi. Když například podáme výpověď 15. ledna, běží výpovědní doba od 1. února do 30. dubna. Poté tedy smlouva skončí.

Tříměsíční výpovědní doba je standard, který mají ve svých všeobecných obchodních podmínkách všechny stavební spořitelny. Je však třeba upozornit na skutečnost, že MONETA Stavební Spořitelna nad rámec sjednaných podmínek tuto lhůtu zkracuje na 31 dnů (viz odstavec o zkrácení výpovědní doby). Všechny stavební spořitelny také umožňují výpovědní dobu (za určitých podmínek) zkrátit.

Během výpovědní doby smlouva normálně běží, vklady jsou úročeny a naopak se účtují poplatky za vedení účtu atd. Je důležité, že i výpovědní doba se započítává do šestileté vázací doby, která je rozhodující pro nárok na státní podporu. Výpověď tedy můžeme podat tři měsíce před uplynutím šesti let spoření, rozhodující je datum ukončení smlouvy, nikoli datum podání výpovědi.

Peníze odesílá stavební spořitelna první pracovní den po doběhnutí vázací doby.

Jak zkrátit tříměsíční výpovědní dobu?

Stavební spořitelny umožňují zkrácení výpovědní doby, často velmi podstatným způsobem. Nejrychleji můžeme dostat peníze od Buřinky, která slibuje peníze do dvou dnů. Navíc je tato služba zdarma pro smlouvy uzavřené od 1. 4. 2019. Pro smlouvy uzavřené dříve je rychlá výplata peněz zpoplatněna částkou 0,5 % z cílové částky. Poplatek je však možné prominout například když uzavřeme novou smlouvu o stavebním spoření.

Zajímavý přístup má i MONETA, která nad rámec Všeobecných obchodních podmínek zkrátila výpovědní dobu na 31 dnů. Kdo chce peníze ještě rychleji, může být výplata provedena do 5 pracovních dnů, ovšem za poplatek.

Zkrácení výpovědní doby nabízejí i další spořitelny, podrobnosti najdete v následující tabulce.

Kam jít, na koho se obrátit?

Nejjednodušší a nejjistější cesta je obrátit se na finančního poradce, pobočku nebo poradenské místo stavební spořitelny. Zpravidla to bývá stejné místo, kde jsme smlouvu uzavřeli. Zde najdeme pracovníky vybavené potřebnými formuláři, kteří nám nejen pomohou s vyplněním, ale také ověří naši totožnost a v případě potřeby poradí.

Ověření totožnosti je důležité, protože součástí výpovědi je i pokyn stavební spořitelně, na jaký účet má naše naspořené peníze poslat.

Zmíněná rada nespočívá jen ve vysvětlení, jaký údaj se má napsat do kterého políčka ve formuláři, ale také v případném vysvětlení podmínek pro zkrácení výpovědní doby. Možnosti zkrácení výpovědní doby jsou sice popsány v předchozím odstavci, ale odrážejí stav platný v době publikace tohoto článku a mohou se kdykoli změnit.

Pokud nestojíme o radu a ověření podpisu si zařídíme sami, můžeme výpověď smlouvy formulovat vlastními slovy a s ověřeným podpisem poslat stavební spořitelně. Je to možné, ale rozhodně nejde o doporučované řešení. Hrozí totiž, že zapomeneme na některý z důležitých údajů a stavební spořitelna nebude moci naši výpověď akceptovat. Většina stavebních spořitelen totiž nemá na svých webových stránkách standardizovaný formulář pro výpověď smlouvy.

Nejlépe je na tom Modrá pyramida, která má na webu vzorový text výpovědi, který skutečně stačí jen vyplnit, nechat ověřit podpis, a odeslat. RSTS nabízí k využití obecný formulář, který však není určen přímo pro výpověď smlouvy a je potřeba znát, jaké informace je nutno doplnit.

Pokud ale nechceme chodit na pobočku, je nejlepším řešením ukončení smlouvy online. Tuto možnost zatím nabízí jen dvě stavební spořitelny: v Buřince lze smlouvu ukončit s využitím internetovém bankovnictví nebo pomocí mobilní aplikace. U MONETY je možno smlouvu ukončit pomocí mobilní aplikace, ukončení v internetovém bankovnictví se připravuje.

Podrobnosti k možnostem ukončení smlouvy o stavebním spoření na dálku najdete v následující tabulce.

Autor: Petr Kielar