Jak přistupují banky k žádostem o odklad splátky hypotéky?

Máte v důsledku vládou vyhlášeného nouzového stavu a opatřením proti šíření koronaviru potíže se splácením hypotéky? Máte možnost si splátky odložit. Jak k tomu jednotlivé banky přistupují? Zde je přehled dostupných informací k dnešnímu dni.

Česká spořitelna /Stavební spořitelna České spořitelny

Klientům odloží splátky úvěrů a hypoték o 3 měsíce a navíc po tuto dobu za ně bude platit pojištění schopnosti splácet (pokud si jej sjednali). S odklady splátek začíná od 1. dubna 2020. banka avizuje, že tato nabídka potrvá jeden měsíc.

Žádosti bude sbírat online přes svůj web https://www.csas.cz/cs/page/odlozeni-splatek. Odpověď klienti získají buď přes internetové bankovnictví nebo e-mailem.

Českomoravská stavební spořitelna

V případě Českomoravské stavební spořitelny se jedná o odklad splátek povinného dospořování ve fázi meziúvěru nebo snížení splátky úvěru ze stavebního spoření na maximálně 12 měsíců.

Ve fázi meziúvěru může být snížena splátka dospořování až na 0,- Kč, klient tedy po dobu restrukturalizace hradí pouze úroky meziúvěru. V případě úvěru ze stavebního spoření je minimální splátka stanovena jako 0,3 % cílové částky. Podmínkou poskytnutí restrukturalizace je aktuální nedlužnost na dotčeném produktu. Program restrukturalizace je možné poskytnout pro všechny typy meziúvěru a úvěru bez ohledu na datum uzavření smlouvy o úvěru.

Výše uvedené úlevy jsou dle platných regulatorních pravidel standardně reportovány do úvěrových registrů.

ČMSS žádá své klienty, kteří potřebují odklad splátek, aby nenavštěvovali poradenská místa, ale kontaktovali přímo centrálu, a to e-mailem na adrese odkladsplatek@cmss.cz. Vše bude vyřizováno elektronicky.

K otázce, jaký dopad bude mít odklad do Bankovního registru klientských informací, ČMSS uvádí: „Každou žádost musíme posoudit individuálně. Pokud ale aktuálně nejste v prodlení se splácením, pak se odložení splátky v Bankovním registru nijak negativně neprojeví.“

Equa Bank

Detailní podmínky banka ladí. Zatím jde zažádat pouze o odklad splátky jistiny a odklad nelze udělat u nejbližší splátky, ale až u další následují splátky.

O odklad lze zažádat e-mailem na Call Centru či pobočce, případně prostřednictvím finančního nebo hypotečního poradce.

Hello Bank

Odklad splátek je řešen vždy individuálně. Klienti své žádosti mohou zasílat přes kontaktní formulář.

Hypoteční banka / Československá obchodní banka

Hypoteční banka uvádí, že pracuje na řešení přesném návodu, jak si odklad splátek zařídit. Chce jej představit do konce března. S podáním žádosti mají zatím klienti vyčkat.

Banka uvádí, že již nyní je možné využít její standardní nabídku pro částečné snížení splátek (prodloužení splatnosti úvěru a odklad splátek jistiny), což si klient může zařídit přes Hypoteční zónu.

Tip Golema: Je však velmi pravděpodobné, že tyto změny se klientům negativně propíší do úvěrových registrů. Doporučujeme tedy počkat na chystané řešení, které by měla Hypoteční banka představit do konce měsíce. .

Komerční banka

Odklad splátek bude řešen individuálně, bude umožněn po dobu tří měsíců. Odklad se však týká jen splátek jistiny, „Povinnost platit úroky nebude případnou dohodou o odkladu splátek dotčena,“ uvádí Komerční banka.

Žádosti banka sbírá přes webovou stránku: https://www.kb.cz/cs/obcane/pujcky/odlozeni-splatek

mBank

Banka připravuje možnost odložit splátky až na 3 měsíce v souladu s doporučením České bankovní asociace. V tuto chvíli pracuje na technickém řešení.

Moneta Money Bank

Banka má velice dobře popsaný mechanismus odložení splátek. Banka klientům umožní odklad 3 měsíčních splátek s tím, úvěr se bude dále úročit, ale úroky, poplatky související s úvěrem, včetně pojištění, případně historické poplatky za vedení úvěrového účtu se nebudou inkasovat. Adekvátně pak banka prodlouží splatnost úvěru + 1 měsíc navíc. Dohromady se tak splatnost úvěru prodlouží o 4 měsíce.

„Délka splácení je prodloužena o 4 měsíce, protože úvěr je i během odkladu nadále úročen. Pokud by nedošlo k prodloužení o jednu další splátku, byla by poslední klientova splátka v mnoha případech velmi vysoká,“ uvádí Moneta v podmínkách odkladu splátek.

Veškeré požadavky odkladu splátek budou řešeny přes web: https://www.moneta.cz/odklad-splatek, kde si klient stáhne dokument „Žádost o dočasný 3měsíční odklad splátek“. „Žádost“ klient vytiskne, podepíše a následně odešle do sběrné e-mailové schránky odkladsplatek@moneta.cz.

Žádost je nutné doručit do Banky alespoň 10 dní před datem splátky.

Modrá pyramida

Klienti mohou žádat o odklad splátek až o tři měsíce. Nabídka se vztahuje na fyzické osoby a fyzické osoby podnikatele. Pro bližší informace se klienti mohou obracet na emailovou dresu podpora.splaceni@mpss.cz

Oberbank

Aktuálně nemáme žádné informace.

Raiffeisenbank

Banka avizovala, že každý jednotlivý případ bude posuzovat individuálně. Žádosti banka přijímá prostřednictvím webových stránek: https://www.rb.cz/osobni/pujcky/odlozeni-splatek. Po jeho odeslání banka slibuje klienta kontaktovat během několika dní s návrhem řešení.

Raiffeisen stavební spořitelna

Spořitelna klientům umožní posun splácení splátek úvěru a dospořování o maximálně 3 měsíce.

Pro povolení odkladu splátek musí klient žádost, kterou získá v kontaktním centru RSTS a následně pošle svým registrovaným e-mailem v IT systému stavební spořitelny (SIS) nebo datovou zprávou do datové schránky RSTS.

Sberbank

Žádost o úlevu ve splácení musí vždy podat samotný klient, a to alespoň 5 pracovních dnů před samostnou splátkou. Žádost musí být do Banky doručena buď elektronicky z emailu klienta na adresu: ecl@sberbankcz.cz. V nezbytných případech lze zaslat i v písemné podobě.

UniCredit Bank

Banka umožní klientům odklad splátek hypoték, nejdříve však za měsíc duben. Požadavek na odklad splátky je nutné zadat nejméně 15 dní před datem splátky. Žádost se podává prostřednictvím webových stránek: https://www.unicreditbank.cz/cs/ostatni/moznosti-odkladu-splatek.html

Wuestenrot

Banka na řešení intenzivně pracuje. V případě potřeby řešení aktuální situace mají klienti využít e-mailové schránky: kontakt@wuestenrot.cz.

Pokud jste se dostali do potíží se splácením svých úvěrů, odklad splátky může být jednou z možností, jak svému rodinnému rozpočtu ulevit. Ještě před tím, než se do toho pustíte si však s bankou ověřte jednu důležitou věc a to je to, jestli nebude odklad splátek reportovat do úvěrových registrů jako negativní informaci, což by vás mohlo znevýhodnit při pozdějších žádostech o úvěr. Obecně se má za to, že tento odklad splátek by neměl poškodit vaši „úvěrovou historii“, ale jednotný výklad ani návod ze strany ČNB zatím neexistuje a banky si tuto věc zatím řeší individuálně.

„Banky postupně podmínky, za jakých budou splátky odkládat, zveřejňují na svých webových stránkách i sociálních sítích a tyto informace postupně doplňují o další procesní pokyny. Nejen pro naše klienty situaci pečlivě monitorujeme a v případě potřeby nabízíme pomocnou ruku při jednání s bankou,“ říká Libor Ostatek, ředitel makléřské společnosti Golem Finance, která se specializuje na poradenství v oblasti financování bydlení.

Zdroj: Golem Finance, banky

Autor: Petr Kielar