Stavební spořitelny ulevují dlužníkům, postiženým pandemií
- Českomoravská stavební spořitelna
- Modrá pyramida stavební spořitelna
- Raiffeisen stavební spořitelna
- Stavební spořitelna České spořitelny
- Wüstenrot stavební spořitelna
Jak se vytvářejí pravidla
Virová pandemie a na ni navazující karanténní opatření se přihnaly velmi rychle. 12. března Česká bankovní asociace (ČBA) oznámila, že doporučuje členským bankám, aby poskytovaly postiženým klientům odklad splátek úvěrů až na tři měsíce. Jedná se o doporučení, bankovní asociace nemůže svým členům nic nařizovat, takové pravomoce nemá. Současně zahájila ČBA konzultace s Českou národní bankou (ČNB). Celý problém má totiž více hledisek. Klient, který nesplácí úvěr, přenese svůj problém dále na banku, která kromě toho, že nedostane očekávané peníze, musí vytvářet rezervy a opravné položky. A to je záležitost, která musí ČNB zajímat.Dalším bolavým místem je registr dlužníků. Jeho prostřednictvím si mohou banky ověřovat, zda žadatel o úvěr není předlužený, či zda splácí řádně své dluhy. Ve standardní situaci to funguje tak, že když se dlužník zpozdí se splácením o určitý čas, promítne se to i do registru dlužníků. Když pak tatáž osoba přijde žádat o další úvěr, bude mít v registru „černý puntík“ který může (ale nemusí) znamenat zamítnutí žádosti o další peníze. Je tedy otázkou, jak postupovat v dnešní situaci, kdy zpožděných plateb bude zřejmě přibývat. Ten, kdo dnes nemá na splátku, ještě nemusí být podvodník ani neplatič. Ale jak to zařídit? Je tady možnost takové dlužníky postižené karanténou prostě do registru nezapisovat. Ale stejně tak je možné zapisovat všechny zpožděné platby stejně jako doposud a dopad pandemie zohlednit až při vyhodnocení zápisu, když si postižený dlužník přijde žádat o další úvěr. Obě varianty mají své výhody a nevýhody, ale je dobré sjednotit se na jedné z nich.
Co platí pro všechny
Bez ohledu na to, u které banky máme úvěr, jsou určitá pravidla, která platí vždy a všude:- Pokud se dostaneme do finančních těžkostí, vždy se vyplatí komunikovat s bankou. To ostatně platí obecně, nejen při pandemii. Dohodou je vždy možné dojít k lepšímu a méně bolestivému řešení.
- Obecná pravidla nikdy nemohou postihnout všechny varianty. I když zrovna váš případ nenajdete v popisu u konkrétní stavební spořitelny, neváhejte se na ni obrátit. Řešení dohodou je lepší pro všechny zúčastněné, tedy i pro banku. Stavební spořitelna proto bude i ve vlastním zájmu hledat schůdnou variantu společně s vámi.
- Další věc, která platí pro všechny stavební spořitelny (a nejen pro ně). Vše se dnes rychle mění a vyvíjí, to co platí dnes, nemusí platit zítra. Informace se budou zpřesňovat i měnit. Proto i tyto řádky zřejmě rychle zastarají. Hledejte aktuality na webech jednotlivých stavebních spořitelen
- V souvislosti s karanténními opatřeními může dojít k omezen provozu jednotlivých poboček. Proto se snažte maximálně využívat možností komunikace na dálku (e-mail, telefon, Skype). Pokud bude osobní návštěva nezbytná, ověřte si na webu dané banky aktuální stav a otevírací dobu pobočky.
Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS, Liška)
ČMSS poskytuje kromě úvěrů ze stavebního spoření také klasické překlenovací úvěry, které označuje jako meziúvěry. A pravidla pro překlenovací úvěry a úvěry ze stavebního spoření jsou odlišná. Pro oba typy úvěrů platí, že úlevy z titulu aktuální situace budou poskytovány jen těm dlužníkům, kteří před jejím vypuknutím své závazky spláceli řádně.
Překlenovací úvěr
V první fázi překlenovacího úvěru, kdy klient platí úroky z překlenovacího úvěru a současně spoří na svůj účet stavebního spoření, může ČMSS snížit částku dospořování na účet stavebního spoření až na 12 měsíců. To je podstatně déle, než 3 měsíce doporučené ČBA, ale nezapomínejme, že i během těchto 12 měsíců je nutno platit úroky z překlenovacího úvěru. Dojde tedy ke snížení celkové částky, která musí být uhrazena, ale stále je nutno část peněz posílat. Ve druhé fázi přechází překlenovací úvěr na úvěr ze stavebního spoření a pravidla pro odklad splátek se pak řídí pravidly pro úvěry ze stavebního spoření.
Úvěr ze stavebního spoření
V případě úvěru ze stavebního spoření může ČMSS snížit splátku až na 0,3 % cílové částky, a to na dobu až 12 měsíců. Princip je tedy podobný jako u překlenovacího úvěru. Nejde o úplné pozdržení splátek, dlužník musí stále určitou část platit, ale doba, po kterou je tato úleva poskytována je poměrně dlouhá.
Modrá pyramida stavební spořitelna (MPSS)
Modrá pyramida bude podle doporučení ČBA poskytovat postiženým klientům tříměsíční odklad splátek. Aby nedocházelo ke zneužití, budou z možnosti mimořádné úlevy vyloučeni klienti, kteří měli problémy se splácením před propuknutím dopadů pandemie. U nich bude postupováno standardním způsobem.MPSS předpokládá, že ve většině případů by pro poskytnutí odkladu mělo stačit prohlášení klienta podepsané klientem a zaslané elektronicky. Celý proces je připravován tak, aby klient nemusel navštívit poradenské centrum.
Pro bližší informace se klienti mohou obracet na e-mailovou adresu podpora.splaceni@mpss.cz.
Na webu Modré pyramidy je pak speciální stránka s opatřeními a doporučeními k aktuální situaci.
Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS)
RSTS bude akceptovat odklad vkladů i splátek úvěrů až o 3 měsíce. Podmínkou je, aby na účtu (spořicím nebo úvěrovém) nebyly v předchozím měsíci žádné nedoplatky. Posun splátek i vkladů nebude zpoplatněn.O odklad splátek je možno žádat elektronicky prostřednictvím formuláře na webu RSTS.
Klienti, kterých se to týká, mohou kontaktovat RSTS prostřednictvím e-mailu rsts@rsts.cz.
Další kontaktní informace byly zveřejněny na webu RSTS.
Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka)
Buřinka dnes zveřejnila rozsáhlou zprávu, jak bude postupovat v případech, kdy se její klienti dostanou vinou aktuální situace do finančních problémů. Ze všech stavebních spořitelen je tento postup nejpodrobnější, a zároveň je velmi vstřícný. Postiženým klientům se na tři měsíce doslova „zastaví čas“. Nejen že nebudou muset splácet své úvěry, ale na úvěrových účtech nebudou nabíhat úroky a pokud mají sjednané pojištění schopnosti splácet, Buřinka za ně dokonce bude hradit pojistné.Co se týče registru dlužníků, obsahuje zpráva citaci předsedy představenstva Libora Vošického: „Klienti, jimž bude přiznán odklad splátek, protože jejich schopnost splácet byla omezena v důsledku pandemie koronaviru, nebudou v registrech dlužníků uvedeni jako tzv. delikventní klienti a jejich možnost žádat o další úvěr nebude nijak dotčena.“ Z toho lze usuzovat, že odklad splátek nebude v registru dlužníků vůbec zaznamenán, a to ani jako jeho restrukturalizace (což by byl standardní postup, který by však mohl v budoucnu zhoršit vyhlídky klienta na další úvěr).
Aby nedocházelo ke zneužití, bude od klientů požadován popis toho, jak konkrétně probíhající pandemie zhoršila jejich schopnost splácet. Důvody, na jejichž základě bude klientům přiznána možnost odkladu splátek, mohou být například následující:
- onemocnění koronavirem
- nařízená karanténa
- ošetřování dítěte
- zaměstnání v zahraničí
- pokles příjmů
- výpadek zaměstnanců
- výpadek dodávek
- zrušené zakázky
- pohledávky po splatnosti
Klienti mohou žádat o odklad všech úvěrů, které mají u Buřinky, ale u každého úvěru mohou podat žádost pouze jednou.
- O odklad splátek mohou žádat všichni finančně dotčení klienti.
- Odklad je možný na 3 měsíce.
- V průběhu 3 měsíců neplatí klienti žádné splátky ani poplatky. Mají-li sjednané pojištění schopnosti splácet, spořitelna je za ně o dobu odkladu uhradí.
- V důsledku odkladu se klientům nijak nezvýší jistina a absolutní počet měsíců splácení se také nezmění.
Wüstenrot stavební spořitelna
Wüstenrot prozatím nevydal obecně platné postupy k aktuální situaci ale i tato stavební spořitelna zdůrazňuje, že je připravena jednotlivé případy řešit individuálně.Aktuální informace jsou zveřejněny na webu Wüstenrotu. Klienti mohou stavební spořitelnu kontaktovat standardním způsobem prostřednictvím e-mailu kontakt@wuestenrot.cz.
Autor: Petr Kielar
