Jak získat plnou státní podporu?

S koncem roku obvykle roste zájem o stavební spoření a vše se točí kolem státní podpory. Ti, kdo již smlouvu o stavebním spoření mají, si kontrolují, zda na účet stavebního spoření poslali dostatek peněz pro získání plné státní podpory. A ti ostatní hledají tu nejvýhodnější nabídku Dobrým startovním bodem je srovnávač stavebního spoření, kde jsou všechny aktuální nabídky propočítané jednotnou metodikou. A to včetně poplatků a mimořádných akčních prémií. stavebního spoření, kde se vyplatí smlouvu uzavřít. I na smlouvu uzavřenou v prosince je totiž možno získat plnou státní podporu.

Kdo může získat státní podporu?

Státní podporu mohou dostat všichni občané České republiky. Ti, kdo nemají občanství, musí mít přidělené rodné číslo a trvalý pobyt v České republice, pro občany Evropské unie stačí rodné číslo a průkaz nebo potvrzení o pobytu na území České republiky.

Jak vysoká je státní podpora?

Každý, kdo má smlouvu o stavebním spoření, může získat státní podporu ve výši 10 z ročně uspořené částky, nejvýše však 2000 Kč v kalendářním roce. Ročně uspořenou částku tvoří

• všechny vklady, které jsou na účet stavebního spoření připsány v kalendářním roce,
• snížené o poplatky, které si stavební spořitelny strhla z účtu,
• zvýšené u úroky připsané na účet a
• snížené o daň z úroků, kterou stavební spořitelna odvede státu.

Z hlediska státní podpory je proto optimální, aby ročně uspořená částka činila 20 000 Kč. Pak máme zajištěnou maximální státní podporu 2000 Kč. Z této hodnoty se odvozuje často doporučovaná měsíční úložka 1700 Kč jak zaokrouhlená jedna dvanáctina z 20 000 Kč.

Když na účet vložíme více, částka převyšující 20 000 Kč se převede do dalších let. Na účet stavebního spoření můžeme například jednorázově vložit 60 000 Kč a „předplatit“ si tak státní podporu na tři roky dopředu (další tři roky pak nemusíme spořit). Podmínkou však je, aby smlouva o stavebním spoření byla od začátku až do konce sjednána s nárokem na státní podporu.

Jak nepřijít o státní podporu?

Státní podpora je na účet stavebního spoření připisována zálohově. Po ukončení kalendářního roku stavební spořitelna nárokuje státní podporu na Ministerstvu financí a na účtu se objeví obvykle v dubnu. Pokud máme smlouvu o stavebním spoření s nárokem na státní podporu, nemusíme se o nic starat, vše za nás zařídí stavební spořitelna.

Ay nám byla vyplacena záloha státní podpory, kterou máme na účtu, musíme splnit jednu ze dvou podmínek:

• S vklady na účtu stavebního spoření nesmíme alespoň šest let nakládat. Jinými slovy: spoříme alespoň šest let, pak smlouvu ukončíme a stavební spořitelna nám vyplatí celou naspořenou částku včetně státní podpory. Naspořenou částku nemusíme použít na bytové potřebu, peníze můžeme použít libovolným způsobem.
• Uzavřeme smlouvu o úvěru ze stavebního spoření a veškeré prostředky (uspořenou částku, zálohy státní podpory i peníze z úvěru) použijeme na bytové potřeby.

Více smluv není problém

S otázkou souběžné existence více smluv o stavebním spoření se setkáváme především při ukončování staré smlouvy, když chceme současně uzavřít smlouvu novou. Protože smlouva o stavebním spoření má výpovědní lhůtu (obvykle 3 měsíce), často se stává, že po určitou dobu nám běží vedle sebe dvě smlouvy: jedna stará, končící, a druhá nová.

Souběžná existence více smluv o stavebním spoření naštěstí není žádný problém. Současně můžeme mít několik smluv se státní podporou, výše státní podpory se tím však nezvýší. Ta zůstává nejvýše 2000 Kč ročně. Přitom se postupuje tak, že se uspokojují nároky na státní podporu postupně od nejstarší (nejdříve uzavřené) smlouvy k nejmladší. Pokud nárok na státní podporu u nejstarší smlouvy nevyčerpá 2000 Kč, přijde na řadu smlouva uzavřená později a tak dále, až do vyčerpání částky 2000 Kč.

Praktické rady na závěr

• Donedávna se vyplácelo volit spíše nižší cílovou částku, aby se ušetřilo na vstupním poplatku. Dnes má většina stavebních spořitelen vstupní poplatek nulový a proto se vyplatí naopak vyšší cílová částka, která nám dá větší prostor ke spoření i k případnému úvěru.
• Vhodnou stavební spořitelnu si můžeme vybrat například pomocí srovnávače stavebního spoření. V něm najdete všechny aktuální nabídky seřazené podle čisté úrokové sazby. Zhodnocení peněz je počítáno jednotnou metodikou, se započtením všech poplatků.
• I když uzavíráme smlouvu o stavebním spoření na konci roku, můžeme získat plnou státní podporu (2000 Kč), jako bychom spořili celý rok. Stačí do konce roku poslat na účet 20 000 Kč (plus poplatky).
• Na státní podporu je dobré myslet i při ukončení smlouvy. Když nám smlouva skončí v lednu, můžeme na ni poslat v průběhu ledna 20 000 Kč. Tím získáme nárok na plnou státní podporu i za jediný měsíc spoření. Ten, kdo chce smlouvu o stavebním spoření ukončit v prosinci by měl zvážit, jestli ukončení smlouvy nepočká aspoň do ledna. Mohl by tak získat ještě jednu státní podporu.
• Když už spoříme nějakou dobu, můžeme ztratit přehled o tom, kolik jsme na účet poslali peněz a kolik by se nám vyplatilo uložit pro získání plné státní podpory. Stavební spořitelny dávají svým klientům možnost náhledu na účet přes internet. V tomto náhledu zpravidla najdeme i informaci o výši naspořené částky za daný rok.
• Není dobré nechávat věci na poslední chvíli. Pro získání státní podpory je sice postačující, když smlouvu uzavřeme 31. prosince a ve stejný den dorazí na účet peníze, v praxi je ale lépe vše vyřídit ještě před vánočními svátky.

Autor: Petr Kielar