Nová nabídka Wüstenrotu míří na refinancování a rekonstrukce

Wüstenrot – stavební spořitelna nabízí své překlenovací úvěry pod značkou Půjčka ProBydlení. Od 26. 9. jsou nižší úrokové sazby, a to až o polovinu procentního bodu. Základní sazba úvěru bez zajištění nemovitostí začíná na 4,89 % a může být za určitých podmínek snížena až na 3,39 %. Půjčka proBydlení zajištěná zástavním právem k nemovitosti je pak o jeden procentní bod levnější.

Od dneška však Wüstenrot nabízí ještě něco navíc, a to Půjčku ProBydlení pro klienty konkurenčních stavebních spořitelen. Pokud klient jiné stavební spořitelny řádně splácí úvěr, může získat Půjčku ProBydlení se sazbou 3,99 % na refinancování původního úvěru. Sazba 3,99 % je základní a konečná zároveň, nelze na ni získat další slevy (viz podrobnosti níže).

Aktuální srovnání překlenovacích úvěrů

Jak si vede Půjčka ProBydlení v konkurenci?

Samotná nominální úroková sazba překlenovacího úvěru neříká o výhodnosti úvěru mnoho, proto na stavebkách.cz porovnávám jednotlivé nabídky podle čisté úrokové sazby, která zahrnuje také úrokovou sazbu z vkladů, úročení úvěru ze stavebního spoření, státní podporu a standardní poplatky.

V segmentu úvěrů bez zajištění je Půjčka ProBydlení nejlevnější…

Překlenovací úvěry Wüstenrotu se nedostávají na čelní příčky příliš často, tentokrát se tam však Půjčka ProBydlení probojovala. Asi není překvapením, že je to zásluhou akční nabídky pro refinancování úvěrů konkurenčních stavebních spořitelen. Pokud porovnáme úvěry bez zajištění zástavním právem k nemovitosti (výše úvěru 100 tis. Kč), pak se u této akční nabídky dostaneme s čistou úrokovou sazbou na 4,805 %, což je v tomto segmentu jediná nabídka s hodnotou pod pět procent. To je velmi pěkné umístění, nutno však připomenout, že tato nabídka není pro všechny. Standardní Půjčka ProBydlení bez zajištění zástavním právem je na tom o něco hůře (čistá úroková sazba od 5,599 %), ale stále jde o dobrou nabídku, která se v konkurenci neztratí.

…ale mezi zajištěnými úvěry je na chvostě

Podstatně hůř je na tom Půjčka ProBydlení, pokud chceme úvěr ve výši 1 mil. Kč, kde je nutné zajištění zástavním právem k nemovitosti. Zde je konkurence mnohem silnější. Wüstenrotu to však zřejmě příliš nevadí, protože tyto klienty může obsloužit sesterská Wüstenrot hypoteční banka a stavební spořitelna se soustředí spíše na úvěry do milionu korun, které se obejdou bez zástavy nemovitosti.

Tato strategie se Wüstenrotu zřejmě vyplácí, protože meziroční nárůst objemu úvěrů je právě u Wüstenrotu druhý nejvyšší (za Modrou pyramidou).

Podrobněji o Půjčce ProBydlení

Půjčka ProBydlení je překlenovací úvěr Wüstenrot – stavební spořitelny. Tento překlenovací úvěr je nastaven tak, že výše splátky úvěru ze stavebního spoření jsou ve stejné výši, jako součet měsíčního úroku z překlenovacího úvěru a měsíčního dospořování. Díky tomu je měsíční platba klienta po celou dobu neměnná. Pro klienta to znamená jisté zjednodušení, ovšem za cenu menší flexibility produktu. Doba splatnosti je 6 až 22 let.

Zajištění úvěru

Pro Půjčku ProBydlení je vyžadováno zjištění podle následující tabulky:

Wüstenrot poskytuje zajímavou výhodu v případě financování převodu družstevního podílu bytového družstva. Pro tyto účely půjčuje Wüstenrot jedné osobě až 750 tis. Kč zcela bez zajištění; pokud je v závazku více osob, zvyšuje se limit až na 1,5 mil. Kč.

Úrokové sazby

Výše úrokové sazby závisí na tarifní variantě, době splatnosti a zajištění úvěru. Základní úrokové sazby jsou uvedeny v následující tabulce:

Úrokové sazby uvedené v tabulce se snižují o:

• 1 % p. a., při zajištění úvěru zástavním právem k nemovitosti,
• 1 % p. a., pokud úspora na účtu stavebního spoření je minimálně ve výši 40 % cílové částky,
• 0,50 % p. a., pokud má klient nárok na „Slevu Wüstenrot“ a úvěr je ve variantě ProBydlení (sleva se nevztahuje na variantu ProBydlení Expres).

Co znamená Expres

Výhodnější sazby Půjčky ProBydlení Expres získávají klienti, kteří splatí překlenovací úvěr do 10 let. Ti, kteří si rozloží splátky na delší období platí vyšší úrokovou sazbu ProBydlení (bez „Expresu“).

Sleva Wüstenrot

Na Slevu Wüstenrot vzniká nárok pouze ve variantě ProBydlení (nikoli ve variantě ProBydlení Expres). Sleva Wüstenrot je sleva pro žadatele o úvěr (účastníka stavebního spoření, případně jeho manžela/ku, druha/družku, přičemž druh/družka musí být uveden/a v úvěrové smlouvě, nebo jeho nezletilé dítě), pokud

• má stavební spoření u libovolné stavební spořitelny v ČR se zůstatkem na účtu stavebního spoření k 31. 12. 2015 ve výši minimálně 20 000 Kč – prokáže výpisem z účtu (pokud nejde o smlouvu s Wüstenrot stavební spořitelnou ) nebo
• řádně splácí poskytnutý úvěr u Wüstenrot stavební spořitelny nebo Wüstenrot hypoteční banky po dobu min. 1 roku s max. jednou splátkou po splatnosti nebo
• je klientem Wüstenrot hypoteční banky, má spořicí účet, se zůstatkem k 31.12.2015 ve výši minimálně 20 000 Kč

Půjčka ProBydlení na refinancování úvěru od jiné stavební spořitelny

Novinkou je zvýhodněná úroková sazba pro klienty, kteří použijí Půjčku ProBydlení ke splacení jiného úvěru, poskytnutého konkurenční stavební spořitelnou. Žadatel o úvěr musí být dlužníkem nebo spoludlužníkem úvěru u jiné stavební spořitelny, a tento úvěr musí být poskytnut alespoň 24 měsíců před podáním žádosti o Půjčku ProBydlení.

Půjčka ProBydlení nemusí být použita pouze ke splacení staršího úvěru poskytnutého konkurencí, může být navýšena až na 120 % cílové částky refinancované smlouvy o stavebním spoření. Částku, která zbude po splacení refinancovaného úvěru, je možno použít na modernizace či rekonstrukce.

Půjčka ProBydlení tohoto typu má zvýhodněnou úrokovou sazbu, a to 3,99 %. Tato sazba je konečná, nelze na ni uplatňovat slevy jako je tomu u standardní nabídky.

Aktuální srovnání překlenovacích úvěrů

Autor: Petr Kielar