Stavební spoření bylo v roce 2018 na vzestupu

Stavební spořitelny v České republice uzavřely za rok 2018 celkem 486 379 nový smluv o stavebním spoření, včetně ujednání o navýšení cílové částky. To je o 14 % více, než před rokem. Objem nově poskytnutých úvěrů meziročně vzrostl o 22 % na 72,7 mld. Kč. Objem úvěrů se tak těsně přiblížil k rekordním výsledkům roku 2008. Ukazují to aktuálních údaje zveřejněné ČTK.

Databanka obchodních výsledků

Výsledky z posledního měsíce roku byly v oblasti spoření spíše podprůměrné, počet nových smluv vzrostl o 7 %, objem úvěrů za prosinec zaznamenal dokonce meziroční pokles o 10 %. Výborné výsledky předchozích měsíců však zajistily velmi dobrý celoroční výsledek.

O stavební spoření byl v roce 2018 zájem

Počet nových smluv o stavebním spoření se přiblížil k hranici 0,5 milionu. Oproti roku 2017 je to významný růst, ovšem když se podíváme do historie, zažily stavební spořitelny i lepší časy. Již déle než rok však stoupá obecný zájem o spoření a tento trend bude zřejmě pokračovat. Stavební spořitelny tak mají pozitivní výhled do budoucnosti. Je pravděpodobné, že růst bude pokračovat i letos.

Nejvyšší meziroční růst zaznamenala loni Raiffeisen stavební spořitelna, která v roce 2018 uzavřela o 34 % více smluv než před rokem. Naopak Modrá pyramida jako jediná skončila s horším výsledkem než před rokem. Zde je však nutno poznamenat, že MPSS zaznamenala v roce 2017 jako jedna z mála solidní růst, takže loňský pokles je hodně ovlivněn silnou základnou roku 2017.

Úvěry stavebních spořitelen se derou dopředu

V oblasti úvěrů se stavební spořitelny odrazily ode dna již v roce 2014 a odrazily se skutečně pořádně. Již čtvrtým rokem v řadě objem úvěrů roste a loni se těsně přiblížil k rekordnímu roku 2008. Vinou slabých prosincových výsledků nebyl rekordní výsledek roku 2008 překonán (tehdy byly poskytnuty úvěry v objemu 74,9 mld. Kč). Pokud však bude růst pokračovat i letos, dočkáme se rekordních čísel v tomto roce.

Růst úrokových sazeb stavebním spořitelnám nahrává, protože díky stabilním zdrojům nemusejí zdražovat úvěry takovým tempem jako hypoteční banky. Nominální úrokové sazby překlenovacích úvěrů sice rostou, ale jsou dnes nižší než sazby klasických hypoték. Díky tomu úvěry stavebních spořitelen v roce 2018 výrazně narostly i přesto, že klasických hypoték ubylo.

Velkou neznámou je dopad regulace ČNB, která od října doporučuje bankám kontrolovat bonitu klienta nejen vlastními postupy, ale navíc dalšími předepsanými limity (LTV, DTI, DSTI). Podle předběžných odhadů by toto opatření mohlo postihnout kolem 20 % zájemců o úvěry. I toto omezení však postihne více běžné hypotéky než stavební spořitelny, které systémově podporují spoření klientů před čerpáním úvěru, a navíc poskytují i úvěry na bydlení, které nejsou zajištěné zástavním právem k nemovitosti, a kterých se tedy regulace ČNB nedotkne.

Nejvyšší růst zaznamenala v roce 2018 Raiffeisen stavební spořitelna, která poskytla o 45 % více úvěrů než před rokem. Po ní následují ČMSS (+28 %) a Buřinka (+26 %). Dvě stavební spořitelny poskytly méně úvěrů než v roce 2017, a to Modrá pyramida (-3 %) a Wüstenrot (-6 %).

Na první pohled je vidět, že růstu poskytnutých úvěrů bylo dosaženo pouze díky navýšení průměrné výše poskytnutého úvěru. Zatímco celkový objem nových úvěrů vzrostl o 22 %, jejich počet zůstal prakticky nezměněn (+0,3 %).

Průměrná výše nových úvěrů skutečně výrazně roste, v loňském roce dosáhla 984 464 Kč. To potvrzuje dosavadní trend, kdy stále více překlenovacích úvěrů je poskytováno jako alternativa k hypotéce. Jde tedy o dlouhodobé úvěry s vysokým objemem, zajištěné zástavním právem k nemovitosti.

Databanka obchodních výsledků

Autor: Petr Kielar