Úvěr od Buřinky opanoval úvěry bez zajištění

Překlenovací úvěry bez zajištění zástavním právem k nemovitosti nabývají na důležitosti. V tomto segmentu mohou stavební spořitelny využít svých dlouholetých zkušeností a navíc zde nehrozí konkurence hypotéčních bank. V poslední době jsme v této oblasti zaznamenali zásadní změnu nabídky ČMSS a Wüstenrotu, po které nasadila Modrá pyramida akční nabídku na svůj Rychloúvěr. Přidala se i Raiffeisen stavební spořitelna, která zlevnila REKOpůjčku. Prozatím poslední krok učinila dnes Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka), která zcela změnila strukturu úrokových sazeb svého Úvěru od Buřinky.

Od 15. 8. začínají nové úrokové sazby Úvěru od Buřinky na hodnotě 4,55 % což je sazba, kterou je možno získat pro úvěr od 400 tis. Kč při tříleté fixaci. V našem žebříčku však porovnáváme nezajištěné překlenovací úvěry při úvěru ve výši 100 tis. Kč, což znamená úrokovou sazbu o něco vyšší – 4,95 %. I to ale stačí na první místo, protože po započtení všech dalších plateb dostaneme čistou úrokovou sazbu 5,081 %.

Aktuální porovnání překlenovacích úvěrů

Více o Úvěru od Buřinky

Úvěr od Buřinky je překlenovací úvěr Stavební spořitelny České spořitelny poskytovaný do výše 800 tis. Kč bez zajištění zástavním právem k nemovitosti. Jde tedy o alternativu ke spotřebitelskému úvěru na bydlení. Úvěr od Buřinky má několik zvláštností – především způsob splácení a konstrukci úrokové sazby.

Splácení úvěru od Buřinky

Zatímco klasický překlenovací úvěr je splacen jednorázově přidělenou cílovou částkou, Úvěr od Buřinky je umořován průběžně. Klient na svůj účet stavebního spoření spoří pouze minimální částku (0,1 % cílové částky), protože k přidělení úvěru ze stavebního spoření dojde automaticky po uplynutí zákonné lhůty 24 měsíců. Platby klienta jsou tedy použity převážně ke splácení překlenovacího úvěru, který po dvou letech přechází na úvěr ze stavebního spoření.

Úroková sazba

Základní úroková sazba překlenovacího Úvěru od Buřinky je stejná jako úroková sazba následného úvěru ze stavebního spoření. Obě sazby jsou pak sníženy o takzvanou „slevu“. Tato sleva může být pevná až do splatnosti úvěru, nebo může být fixovaná na určitou dobu. Výše této slevy a tedy i výsledná úroková sazba závisí na době fixace této slevy a na výši úvěru (cílové částky). Kombinace relativně vysoké základní úrokové sazby a následné slevy umožňuje stavební spořitelně měnit výslednou úrokovou sazbu (tj. po slevě) úvěru ze stavebního spoření.

V následující tabulce je uvedena výsledná úroková sazba (po slevě) pro překlenovací úvěr a pro úvěr ze stavebního spoření zároveň s úrokovou sazbou, kterou jsou úročeny vklady na účtu stavebního spoření.

Je vidět, že v některých případech jsou vklady klienta úročeny vyšší úrokovou sazbou, než poskytnutý úvěr! To je daň za vysokou úrokovou sazbu úvěru ze stavebního spoření. Podle zákona totiž nesmí úroková sazba úvěru ze stavebního spoření převýšit úrokovou sazbu z vkladů o více než tři procentní body. Pokud chce Buřinka nastavit vysokou úrokovou sazbu pro úvěr ze stavebního spoření, musí podle toho upravit (zvýšit) i úročení vkladů na účtu stavebního spoření. Úroky z vkladů však Buřinka velmi účinně omezuje. Délka spoření je vždy pouze 24 měsíců a především jsou omezeny vklady na účet stavebního spoření: doporučená výše měsíční úložky je pouze 0,1 % cílové částky a naspoření vyšší částky účinně brání prohibitivní poplatek Roční poplatek za vedení účtu stavebního spoření je 500 Kč za každých celých 50 000 Kč naspořené částky. Pro klienty, kteří dodržují doporučenou výši měsíční úložky je tedy vedení účtu zdarma. .

Shrnutí

Komplikované konstrukce popsané v předchozím odstavci standardní klient nijak nepociťuje a nepředstavují pro něj ani nějakou skrytou hrozbu. Spíše naopak. Klient má na výběr několik variant (pevná úroková sazba nebo fixace na 3 nebo 6 let) a může si zvolit i dobu splatnosti (nejvýše 18 let). Při fixaci úrokové sazby De facto jde o fixaci slevy. Základní úroková sazba (bez slevy) zůstává pevná po celou dobu splatnosti. na 3 nebo 6 let má navíc jistotu, že úrok nepřekročí 8,45 % (tj. sjednanou výši základní úrokové sazby úvěru ze stavebního spoření bez slevy).

Autor: Petr Kielar