V lednu má zajímavou nabídku stavebního spoření Buřinka a MONETA

Aktivita stavebních spořitelen zpravidla vrcholí v prosinci. V lednu marketingových akcí spíše ubývá, ale přesto je na trhu objevila jedna zajímavost. O první místo ve srovnání stavebního spoření se dnes přetahují dvě nabídky: jedna od Buřinky, druhá od MONETY. Výber je poměrně komplikovaný a vyžaduje provést určitou úvahu o tom, jaké máme se stavebním spořenm plány.

Podle metodiky zavedené na stavebkách.cz je lednovým vítězem Buřinka, čili Stavební spořitelna České spořitelny. Ta úročí vklady sazbou 2,5 % a do začátku přidává bonus 2500 Kč. Když do výpočtu zahrneme veškeré poplatky, státní podporu, úroky a daně, při měsíční úložce 1700 Kč si za 6 let naspoříme celkem 144 863 Kč, což odpovídá čisté úrokové sazbě 5,534 %. Kdybychom chtěli stejného zhodnocení dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen 6,511 % (rozdíl je způsoben 15% srážkovou daní).

Ale pozor! Druhá na pásce je MONETA, která úročí vklady 3,0 % a za určitých podmínek nám přidá bonus 2000 Kč. A zde je potřeba vysvětlit detaily.

1. Podle sazebníku si MONETA účtuje poplatek za uzavření smlouvy (1 % cílové částky, max. 30 000 Kč).
2. Poplatku se ale můžeme zbavit, když uzavřeme smlouvu s cílovou částkou nejméně 200 000 Kč. Druhou možností je uzavřít smlouvu online, což je však dostupné pouze klientům MONETA Money Bank, proto tuto možnost do srovnání nezahrnujeme.
3. Podmínkou pro získání bonusu 2000 Kč je vložit během jediného měsíce na účet stavebního spoření 1 % cílové částky.

Jaké to má důsledky? Podle standardní metodiky porovnáváme na stavebkách spoření při pravidelné měsíční úložce 1700 Kč. Pro získání bonusu je třeba v prvním měsíci vložit 1 % cílové čásky, nicméně vklad v prvním měsíci je 1700 Kč. Takže:

• Když se chceme zbavit vstupního poplatku, musíme zvolit cílovou částku alespoň 200 000 Kč. Tím získáme Stavební spoření Premium, které je bez vstupního poplatku. Ale 1 % z cílové částky bude 2000 Kč a my v prvním měsíci vložíme jen 1700 Kč. Máme tak stavební spoření bez vstupního poplatku, ale také bez bonusu.
• Nebo můžeme zvolit cílovou částku 150 000 Kč. Tím splníme podmínku pro bonus (vložíme více než 1 % cílové částky), ale zaplatíme vstupní poplatek 1500 Kč.

Záver? Není velký problém získat od MONETY stavební spoření bez poplatku a s bonusem. Stačí v prvním měsíci zaplatit namísto 1700 Kč o něco více (2000 Kč). V takovém případě vyjde MONETA ještě o něco lépe než Buřinka. Ale je potřeba znát přesně podmínky a vědět jak na to. Ve srovnávači stavebního spoření je možné přidat počáteční mimořádný vklad a vyzkoušet si, které spoření nám bude vyhovovat lépe.

Přehled nabídek jednotlivých stavebních spořitelen

Podívejme se nyní podrobněji na jednotlivé stavební spořitelny a jejich nabídky pro zájemce o spoření.

ČSOB Stavební spořitelna (ČSOBS, Liška)

Vklady v tarifu Trend Spořicí úročí Liška sazbou 1,5 % p. a., která se při dodržení předepsaných podmínek v prvních šesti letech spoření navyšuje o úrokový bonus 1,0 % p. a. Celková sazba je pak tedy 2,5 %. Podmínky pro získání úrokového bonusu nejsou nijak tvrdé, je třeba spořit alespoň 6 let a ukládat nejméně 0,25 % cílové částky měsíčně, přičemž je možné si částku spoření „předplatit“ mimořádným vklady. K tomu lze získat dvě prémie.

Pro jednorázovou prémii 2000 Kč, je třeba zvolit cílovou částku nejméně 500 000 Kč, během pvních dvou měsíců vložit alespoň 0,5 % cílové částky a přihlásit se do Klientské zóny ČSOBS. Při intenzivním spořeníKdyž během prvních 4 let vložíme za rok více než 20 000 Kč, dostaneme za každý rok prémii 5 % z vkladů které převyšují 20 000 Kč. Za rok však nejvýše 1000 Kč. můžeme navíc získat Prémii za vysoké vklady ve výši až 4000 Kč. Další podrobnosti a podmínky najdete ve speciálním článku o prémiích ČSOBS.

Poplatek za uzavření smlouvy je nulový, poplatek za vedení účtu činí 360 Kč za každý (i načatý) kalendářní rok Pouze smlouvy uzavřené ve druhém pololetí mají poplatek za první (neúplný) rok poloviční. .

Hlavní parametry nabídky ČSOBS Trend Spořicí

Základní úroková sazba	1,50 %
Úrokový bonus	1,00  %, podmínkou je dodržet sjednanou výši spoření
Další zvýhodnění	Prémie za vysoké vklady až 4000 Kč Vstupní prémie 2000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	360 Kč za každý, i načatý kalendářní rok, u smluv uzavřených ve 2. polovině roku je poplatek za první rok poloviční.
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

Modrá pyramida (MPSS)

Modrá pyramida má základní úrokovou sazbu sice jen 0,5 % p. a., ale k ní je možno získat úrokový bonus +2,5 % p. a. Celkem tedy mohou být vklady úročeny až třemi procenty. Úrokový bonus získáme za předpokladu, že součet vkladů klienta v každém ukončeném kalendářním roce činí minimálně 0,5 % z cílové částky za každý ukončený měsíc daného roku a klient spoří alespoň 6 let. Úrokový bonus se dále vztahuje pouze na zůstatek do výše 300 000 Kč a pouze na časové období prvních šesti let.

Ještě vyšší úrokový bonus můžeme získat když na účet stavebního spoření vložíme během prvních 4 měsíců alespoň 50 000 Kč. Pak je možné využít akce EFEKT a nechat si tyto vklady úročit s bonusem 3 % p. a.

Modrá pyramida má sice stále v sazebníku poplatků poplatek za uzavření smlouvy (1 % z cílové částky), v rámci akce Moudré spoření nebo EFEKT však tento poplatek neuplatňuje a uzavření smlouvy je zdarma. Poplatek za vedení účtu je 300 Kč ročně.

Hlavní parametry nabídky Modré pyramidy

Základní úroková sazba	0,50 %
Úrokový bonus	2,5 %, podmínkou je pravidelné spoření Pro jednorázové klady je bonus 3,0 %
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	300 Kč ročně
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

MONETA Stavební Spořitelna (MONETA)

MONETA úročí vklady základní úrokovou sazbou 3,0 % p. a. a k tomu přidává bonus 2000 Kč za uzavření smlouvy o stavebním spoření. Pro získání této odměny je nutno do konce ledna 2023 vložit na účet 1 % cílové částky. Pozor, tato akce končí 18. ledna!

MONETA má ve svém sazebníku poplatek za uzavření smlouvy, kterému se však můžeme vyhnout. Pro sjednání smlouvy na pobočce stačí požádat o Stavební spoření Premium, pro které je hlavní podmínkou cílová částka nejméně 200 000 Kč. Od standardního stavebního spoření se liší jen tím, že má nulový vstupní poplatek. Zdarma je také uzavření smlouvy online, tento způsob je však k dispozici pouze těm, kdo mají běžný účet u mateřské MONETA Money Bank.

Poplatek za vedení účtu je 27 Kč měsíčně (tj. 324 Kč ročně). Poplatek za zasílání výpisu z účtu poštou je 50 Kč, elektronicky je zdarma. Pouze poslední výpis (zasílaný po ukončení smlouvy) je posílán poštou vždy (rovněž za 50 Kč).

Hlavní parametry nabídky ProSpoření s bonusem od MONETY

Základní úroková sazba	3,00 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	bonus 2000 Kč za uzavření smlouvy
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	27 Kč měsíčně (324 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 50 Kč závěrečný výpis 50 Kč

Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS)

Raiffeisen stavební spořitelna dnes nabízí úročení vkladů sazbou 3,0 % p. a. Uzavření smlouvy v tarifu SPOŘENÍ je bez vstupního poplatku. Poplatek za vedení účtu je 88 Kč za čtvrtletí, tj. 352 Kč ročně. Za roční výpis z účtu zaslaný poštou zaplatíme 22 Kč, elektronický výpis je zdarma.

Hlavní parametry nabídky Dvojnásobný úrok Raiffeisen stavební spořitelny

Základní úroková sazba	3,00 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	88 Kč za čtvrtletí (352 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 22 Kč

Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka)

Stavební spořitelna České spořitelny má pro nové smlouvy nabídku dvou zajímavých bonusů. Snadno dosažitelný je vstupní bonus 2500 Kč který získáme když během prvních 5 měsíců uložíme alespoň 2500 Kč.

Druhý bonus má také hodnotu 2500 Kč, ale je dostupný pouze těm, kdo kromě založení nové smlouvy o stavebním spoření také ukončí jinou smlouvu s Buřinkou a na novou smlouvu uloží alespoň 75 000 Kč. Oba bonusy je možno sčítat, další podrobnosti najdete ve speciálním článku o bonusech od Buřinky.

Základní úroková sazba z vkladů je Buřinky 2,5 % p. a. Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma. Poplatek za vedení účtu činí 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý.

Hlavní parametry stavebního spoření s Buřinkou

Základní úroková sazba	2,50 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	Bonus 2500 Kč za novou smlouvu Bonus 2500 Kč za ukončení staré smlouvy
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

Co je dobré připomenout před uzavřením smlouvy?

Podmínky stavebních spořitelen se často mění, změny se však týkají pouze nových smluv. Po uzavření smlouvy může stavební spořitelna měnit pouze poplatek za vedení účtu, a i zde jsou zákonem stanovená určitá omezení. Vždy aktuální srovnání všech nabídek stavebního spoření najdete ve srovnavači stavebního spoření. Před uzavřením stavebního spoření je dobré si připomenout, že

• Kromě úroků můžeme získat také státní podporu až 2000 Kč ročně.
• Pro získání státní podpory je nutno spořit alespoň šest let, nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
• Úroková sazba na účtu stavebního spoření je pevná po dobu nejméně šesti let.
• Smlouva o stavebním spoření nám kromě zhodnocení vkladů zakládá také nárok na úvěr s pevnou úrokovou sazbou.
• Vklady na účtu stavebního spoření jsou ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč).
• Při srovnání stavebního spoření s jinými formami spoření (např. se spořicími účty) je dobré mít na zřeteli, že úrokovou sazbu na spořicím účtu může banka kdykoli změnit. U stavebního spoření je to možné nejdříve po šesti letech spoření. Může však dojít ke změně státní podpory, která je stanovena zákonem.

Autor: Petr Kielar