V listopadu je smlouva zdarma skoro všude – přehled novinek ve stavebním spoření

Uplynulý měsíc byl ve znamení akčních nabídek na smlouvu o stavebním spoření zdarma, bez poplatku za uzavření smlouvy. Konec roku je typický zvýšeným zájmem o stavební spoření a jednotlivé spořitelny se snaží tento trend ještě podpořit. Novinky jsou však i v úvěrech, kromě snížení sazeb u RSTS stojí za zmínku především prodloužení doby splatnosti zajištěných překlenovacích úvěrů Wüstenrot stavební spořitelny.

Stavební spoření bez poplatku

Poplatek za uzavření smlouvy o stavebním spoření je často kritizován. Od samotného počátku v 90. letech je jeho výše jedno procento z cílové částky a jeho snížení bývá pouze dočasné. Pokud chtějí stavební spořitelny podpořit zájem o svůj produkt, tento poplatek sníží a rozdíly jsou pouze v dodatečných podmínkách pro získání takové slevy. Je tomu tak i nyní, čtyři z pěti stavebních spořitelen nabízejí uzavření smlouvy o stavebním spoření se slevou. Tato sleva je však významná a v praxi znamená, že pro běžného střádala je uzavření smlouvy zdarma.

Novinkou posledního měsíce je akce Wüstenrotu. Ten má tři nabídky pro tři věkové kategorie: pro mladé do 24 let, dále pro starší 55 let a nakonec pro všechny ostatní. Podmínky pro jednotlivé skupiny se mírně liší, ale v zásadě platí, že každý si může uzavřít novou smlouvu o stavebním spoření s cílovou částkou 200 000 Kč zdarma, bez poplatku za uzavření smlouvy. Mladí (do 24 let) a starší (kterým je nejméně 55 let) navíc mohou mít zdarma smlouvu i s cílovou částkou 500 000 Kč. Novinkou pro všechny je také možnost ukončení smlouvy po dvou letech bez poplatku již (dříve to bylo až po šesti letech).

Ostatní stavební spořitelny sice nepřišly s žádnými novinkami, ale Českomoravská stavební spořitelna i Raiffeisen stavební spořitelna prodloužily své akční nabídky, které měly původně trvat jen do konce října. ČMSS nabízí slevu na poplatku za uzavření smlouvy do výše 1500 Kč, RSTS odpustí poplatek až 2000 Kč.

Modrá pyramida spustila podobnou akci říjnu a až do 13. prosince nabízí slevu na poplatku za uzavření až do výše 2000 Kč.

Jediná stavební spořitelna která momentálně nenabízí mimořádnou slevu je tak Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka). Ta ukončila podobnou akční nabídku s koncem září a když se podíváme na její obchodní výsledky je zřejmé, že tato stavební spořitelna zřejmě nebude trpět nedostatkem nových klientů. Po dobu tří měsíců (červenec – září) byl počet nově uzavřených smluv ve srovnání s loňskými měsíci více než trojnásobný. Pro ty kdo chtějí ušetřit na vstupní poplatku však zůstává v splatnosti standardní možnost uzavření smlouvy přes internet za paušální po poplatek 495 Kč, přičemž maximální cílová částka může být až 400 000 Kč.

Nejvýhodnější nabídkou pro pravidelné spoření je tak i nadále tarif JUNIOR od Raiffeisenky. Čistá úroková sazba po zahrnutí státní podpory a všech poplatků a daní činí 3,97 %. Pokud bychom měli stejného zhodnocení dosáhnout spořicím účtem, musel by být úročen sazbou alespoň 4,67 % abychom po zdanění dosáhli srovnatelného výnosu. Tarif JUNIOR má kromě slevy na poplatku také nejvýhodnější úrokovou sazbu 1,5 %. Jedinou nevýhodou je omezení věkem: JUNIOR je pouze pro mladé, kteří v okamžiku uzavření smlouvy nedovršili 26 let věku. Pro ostatní věkové kategorie je možno doporučit buď tarif S 191 rovněž od RSTS, nebo některou z nabídek Wüstenrotu. Rozdíly v podmínkách i výsledném zhodnocení jsou minimální, nabídka Raiffeisenky vychází při spoření 1700 Kč měsíčně po dobu šesti let o 65 Kč lépe. Aktuální podmínky najdete ve srovnávači stavebního spoření.

Co je nového v překlenovacích úvěrech?

V úvěrech se stavební spořitelny snaží napravit útlum trhu. Změnu úrokové sazby jsme v posledním měsíci zaznamenali jedinou, a to u Raiffeisen stavební spořitelny, která zlevnila HYPOsplátku.

Podstatnější změnu však provedla Wüstenrot stavební spořitelna, která v polovině minulého měsíce prodloužila dobu splatnosti HYPOpůjčky ProBydlení na 30 let. Chtělo by se říci „bylo už načase“, ale nebylo by to spravedlivé. Je pravda, že u zajištěných úvěrů na bydlení je třicetiletá doba splatnosti běžná, protože řada zájemců o financování prostě potřebuje rozložit splátky na delší období. Obzvláště nyní, po zpřísněném doporučení ČNB na příjmové parametry dlužníků. Je zde ale jeden velký háček: zajištěné úvěry Wüstenrotu mají pevné úrokové sazby po celou dobu splatnosti. A držet pevnou úrokovou sazbu po dobu třiceti let není jen takPro srovnání: zkuste si vzpomenout kdo byl před třiceti lety prezidentem. A když už jsme u toho, jak se tehdy jmenoval stát, ve kterém dnes žijete.. Proto není divu, že Wüstenrot s touto změnou otálel a pro doby splatnosti nad 22 let je úroková sazba o 0,3 procentního bodu vyšší. Wüstenrot tak mezi stavebními spořitelnami drží primát v nejdelší pevné úrokové sazbě.

Autor: Petr Kielar